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P2P引入保险兜底机制

2020-02-08 10:17:31 分类:保险知识    

  目前有陆金所、好时贷、易联天下和黄河金融等都积极探索和保险公司合作。

  文/本刊记者 冯庆汇

  在银监会明确P2P平台不得担保后,P2P行业的去担保已经成了大趋势。选择与保险合作成为取而代之的一种思路,通过投保为平台增信。

  保险公司兜底

  近期,森昊好时贷与长安责任保险公司正式业务合作签约。除了好时贷,目前有陆金所、易联天下和黄河金融等都积极探索和保险公司合作。

  森昊好时贷的CEO姚建良表示,好时贷平台的所有借款项目由长安责任保险公司承保,当发生逾期后,由保险公司优先兑付。

  双方合作方式如下:由长安责任保险公司对好时贷核心业务系统、信用评级体系及风控进行评估,然后双方合作研究保险方案,并设计开发满足好时贷个性化需求的创新产品,使好时贷平台的风险通过保险的方式予以转移和排除。

  具体来说,由好时贷将投保范围内的借款人信息以及风控批核的依据通过系统对接的方式同步到保险公司,保险公司对好时贷P2P平台风控环节进行全程监控,当P2P平台上的借款人出现逾期时,保险公司通过核实信息后,对好时贷平台进行理赔。

  至于保险公司承保的费率,好时贷方面并未透露。不过,好时贷方面表示,相比担保公司3%的担保费率,保险费率要低很多。

  据了解,所有借款人的费率是一样的。森昊好时贷将利用计提的风险保证金把应还款项垫付,后以书面形式向保险公司报送逾期等相关情况,请保险公司查勘定损,查勘定损之后向森昊好时贷支付赔偿款。平台然后继续向逾期用户催收相关借款,直到收回逾期款项。合作的险种是信用保险,每个借款人都会承保,在签订借款协议的同时,也会签订信用保证保险。

  信用保险

  信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,是一项企业用于风险管理的保险产品,其主要功能是保障企业应收账款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担赔偿责任。

  长安责任保险上海分公司业务部相关负责人王祯杰表示,“保险公司介入后也会对借款人层层筛选,最后选出来的借款人是很优质的,希望通过这样的尝试共同挑选风险可控的客户。除了信用保险,长安保险也会为借款人人身安全和财产安全考虑合适的保险险种。”

  王祯杰也表示,长安责任保险公司也不盲目尝试与现有P2P平台合作,风险防范、风险因素是重要考量。好时贷作为一家专业的P2P金融平台,有着一套完善的贷前、贷中、贷后的风控体系,通过前期的充分调研,了解企业良好的经营现状,同时在未来,当保险公司介入后,组织专业的风险顾问进行风险调查和评估,提供风险评估报告。

  双方共同对借款人的过往信用进行审核,对贷款用途及额度进行控制,降低风险敞口,平台与保险公司合作通过数据和经验的积累,完善、融合、丰富双方现有的风控模型,持续降低投资者的投资风险。

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